Wer sein eigenes Geld verwaltet, weiß, wie leicht es ist, sich zu verschulden, Nachlässigkeit ist genug, und ein Schneeball findet bereits Platz.
Obwohl diese Beziehung schwierig erscheint, insbesondere für diejenigen, die weniger Erfahrung mit dieser Art von Kontrolle haben, ist es durchaus möglich, aus einer Grundversorgung ein gesundes finanzielles Leben zu führen. Schließlich, so der Finanzplaner von GFAI Investimento Roberto Agi, "ist es egal, wie viel Sie verdienen, wichtig, Ihren Lebensstandard an die Höhe Ihrer Einnahmen anzupassen."
Sieh dir 7 Tipps an, die dir helfen, mehr Kontrolle über dein Budget zu haben, Schulden zu vermeiden und trotzdem etwas von dem zu sparen, was du für zukünftige Investitionen verdienst.
1. Kennen Sie Ihre Konsumgewohnheiten
Nur scheinbar ganz offensichtlich, kann der erste Schritt, um ein organisiertes finanzielles Leben zu haben am Ende geschlagen werden. Es ist daher wichtig, auf ihre Konsumgewohnheiten zu achten und Muster wahrzunehmen, die normalerweise ihre wichtigsten und häufigsten Ausgaben sind, was ihre Planung erleichtert. "Eine gute Kontrolle Ihres Cashflows ist der erste Schritt, um Schulden zu vermeiden", sagt der Experte. Dafür ist der Tipp, ein Budget mit Ihren Einnahmen und Ausgaben zu machen, die Anwendung von jedem angeben. Die von Roberto vorgeschlagenen Grundkategorien sind Fixkosten und Lifestyle, zu denen Freizeit, Reisen und Shopping gehören.
2. Schreiben Sie alles auf, was Sie ausgeben
Wenn Sie keine fixen Ausgaben als Haushaltsausgaben definiert haben, ist der beste Weg, um Ihre Gewohnheiten zu verstehen, alles aufzuschreiben, was Sie kaufen, von einem Schokoriegel zu einem neuen Schuh. Um diese Mission ein wenig einfacher zu machen, gibt es einige Smartphone-Apps, die über Funktionen verfügen, die diese Accounting durchführen, von denen einige auch Grafiken mit diesen Informationen aus den von Ihnen erstellten Kategorien zusammenstellen.
Es ist auch ratsam zu vermeiden, mit viel Bargeld und nur Bargeld nach Ihren täglichen oder wöchentlichen Notwendigkeiten zu gehen. Wie das Sprichwort sagt: "Bargeld ist ein Sturm", und Ausgaben dieser Art könnten später schwerer zu identifizieren sein. Für Leute mit guter finanzieller Selbstkontrolle konzentrieren sich die Ausgaben des Planers auf die Kreditkarte, weil die Rechnung sie genauer diskriminiert.
3. Planen Sie Ihre Ausgaben
Wenn Sie Ihre Gewohnheiten kennen und verstehen, "wohin Ihr Geld geht", ist es einfacher, weiter zu kommen, Budgets und Pläne zu erstellen. Ein erster Schritt dazu laut Roberto könnte sein, "am Anfang jedes Monats, überprüfen Sie Ihren Kontoauszug und die Kreditkarte aus dem vorherigen Monat und klassifizieren Sie jeden der Ausgaben."
Der Sachverständige weist auch darauf hin, dass es immer vorrangig sein muss, Schulden zu begleichen und Fixkosten zu berücksichtigen. Daraus ergibt sich die Möglichkeit, Ziele in Bezug auf den Lebensstil zu setzen. Um dies zu tun, können Sie den Prozentsatz und die Zeit, die Sie zum Speichern benötigen, projektieren, um den gewünschten Kauf zu tätigen.
Es ist interessant, dass diese Planung auf dem Papier gemacht wird, so dass Sie diese Informationen verinnerlichen können, weil es einfacher ist, die Versuchung zu widerstehen und ohne die Ausgaben auf etwas konzentriert zu bleiben, die nicht wirklich zu dieser Zeit benötigt wird.
4. Zahlkarten am Tag
Immer beliebter werden Kreditkarten im täglichen Leben vieler Menschen. Wenn Sie Teil der großen Gruppe von Anhängern dieser Form der Zahlung sind, haben die erste Sorge, sollen Sie ist es, alle Bedingungen des Vertrages zu lesen und mit der Bank verhandeln, um alles nach Ihren Bedürfnissen und vor allem innerhalb ihrer Möglichkeiten. "Achten Sie auf die erhobenen Gebühren und verhandeln Sie mit Ihrem Manager, um sie zu befreien", rät der Planer. "Die Bank und der Betreiber erhalten bereits Einnahmen aus ihren Operationen und können diese Gebühr abgeben", fügt er hinzu. (I.e.Trotz dieser Kommentare sagt Roberto immer noch, dass Kreditkarten nur ein Teil des finanziellen Lebens derjenigen sein sollten, die bereit sind, sie auf gesunde Weise zu benutzen. "Wenn Sie die Zinssätze vergleichen, vergessen Sie, die Kreditkarte ist nicht für Sie", betont er.
Bei der verwendeten Karte ist es wichtig, die Zahlungen auf diese Weise zu kontrollieren und die Rechnung über die Anträge oder die Website Ihrer Bank nachzuverfolgen. Am Ende des Monats ist es besser, das Kartenkonto vor der Fälligkeit und vollständig zu bezahlen, ohne den Betrag zu bezahlen, da die später berechneten Zinsen die Abrechnung in der Regel noch teurer machen.
5. Seien Sie vorsichtig mit Krediten
Auf die gleiche Weise, dass die Zinsen auf Kreditkartenrechnungen zu einem Schneeball in Ihrem Budget werden kann, wird die Beantragung von Bankkrediten auch von der Verpflichtung zur Rückzahlung und großen Zinsen begleitet. Wenn Sie mit dieser Alternative arbeiten, ist es wichtig, dass Sie bereits einen Zahlungsplan haben, um weitere Unannehmlichkeiten zu vermeiden. "Die Alternative zur Finanzierung ist, zu versuchen, Geld zu sparen, um ein Gut zu kaufen, das hilft, eine gesunde Gewohnheit zu schaffen," empfiehlt der Experte.
6. Buchen, investieren und sparen
Für diejenigen, die ein festes monatliches Einkommen haben und bereits mit ihren Konsumgewohnheiten vertraut sind, ist es ratsam, einen Prozentsatz des Geldes zu studieren, das gespart werden kann, ohne die Zahlung von Fixkosten zu behindern. Dieser Betrag kann auf einem Sparkonto gespeichert werden und als Notfallreserve oder zur Deckung unvorhergesehener Ausgaben dienen.
Wenn die Wirtschaft bereits Teil Ihrer finanziellen Gewohnheiten ist, ist es auch interessant, nach einer Art von Investition zu suchen, die Sie mögen und als Ziel setzen. Es kann auch sinnvoll sein, in Aktionen zu investieren, die auf Ihre persönlichen Interessen abgestimmt sind und Ihnen eine finanzielle Rendite bringen, wodurch Ihr Einkommen erhöht wird. "Um die beste Investition zu wählen, suchen Sie einen Profi, dem Sie vertrauen, am besten jemanden, der nicht an eine Institution gebunden ist, wie zum Beispiel einen Finanzplaner", empfiehlt der Experte.
Laut Roberto ist der ideale Prozentsatz, der investiert werden soll, nicht definiert, da er je nach Lebensstil einer Person variiert. Trotzdem ist es möglich, einige Standards zu definieren, wie Sie Ihre Finanzen verantwortungsbewusst und komfortabel verwalten können: Idealerweise "50% Ihres Gehalts sind für Fixkosten bestimmt, 30% für Lifestyle-Ausgaben und 20% für Investitionen", präzisiert .
7. Fragen Sie sich, bevor Sie kaufen
Wenn Sie wirklich Geld sparen möchten und keine Kredite vergeben müssen, ist es wichtig, Aufmerksamkeit zu haben, bevor Sie die Schulden machen. Sei also vorsichtig, wenn du entscheidest, was du kaufen und was du beiseite legen solltest. Der Rückgang der Ausgaben ist viel einfacher, wenn die Person weiß, wo es möglich ist, Kosten zu senken. Es ist ratsam, Geld für flexiblere Ausgaben wie Freizeit oder Einkaufen zu vermeiden.
In diesem Sinne lohnt es sich, wie bereits vom Planer empfohlen, für eine gewisse Zeit zu sparen, bevor man teure Anschaffungen oder Investitionen tätigt und so Finanzierungen und Raten mit hohen Zinsen vermeidet.
Bei banalen Käufen, die nicht einige Monate Spar- oder Ratenzahlungen erfordern, lohnt es sich trotzdem, die Hand in das Gewissen (oder die Tasche) zu legen und sich zu fragen: "Brauche ich das jetzt wirklich?", "Gib mein Geld mit Wird das nicht jetzt mein Budget ruinieren? "
Die Übernahme dieser Gewohnheiten erleichtert die Kontrolle über Finanzen und hilft Schulden zu vermeiden. Am Anfang mag dieser Prozess wie eine Menge Arbeit erscheinen, aber konzentriert bleiben kann sowohl für Sie als auch für Ihr Bankkonto großartige Ergebnisse bringen.